Як застрахувати будинок онлайн?

Невелика квартира-студія, простора «трійка», приватне домоволодіння або заміська дача – власне житло асоціюється у нас з комфортом, спокоєм і безпекою. Щоб зробити з дому тепле затишне гніздечко, власнику доводиться докласти чимало фізичних і моральних зусиль, не кажучи про значні фінансові вкладення і тимчасові витрати.

На жаль, ніхто не може гарантувати цілісність і збереження житла, адже неможливо врахувати й запобігти дії несприятливих зовнішніх факторів. З цієї причини раціональним рішенням стане страхування нерухомості.

Що є об’єктом страхування нерухомості?

Умови договору страхування різних компаній незначно відрізняються, проте суть полягає в тому, що Ви можете застрахувати окремі частини житла або всі його складові комплексно:

1. Опорні конструкції й ремонт. До них відносяться: стіни, вікна, перекриття, інженерні комунікації, покриття стелі, стін і підлоги, міжкімнатні двері, сантехніка, освітлювальні прилади тощо.
2. Будинки господарського призначення. Маючи приватний будинок, розумно буде застрахувати капітальні будівлі, що знаходяться на території ділянки: гараж, сарай, літня кухня. Головною умовою оцінки нерухомості як об’єкта страхування є наявність фундаменту.
3. Домашнє майно. Меблі, елементи декору і побутова техніка – їм потенційно загрожує не тільки підтоплення або пожежа, а й крадіжка.

Коли настає страховий випадок?

Страхова компанія зобов’язується виплатити грошову компенсацію збитку, якщо Ваша нерухомість піддалася таких неприємностей:

• Аварія. Прорив каналізаційної та водопровідної труби, опалювальних комунікацій, надходження води в будівлю з інших приміщень.
• Пожежа, що виникла в результаті удару блискавки, замикання електропроводки.
• Стихійне лихо. Шторм, ураган, землетрус, повінь.
• Вибух побутового газу.
• Незаконне проникнення в житло. Злом, крадіжка, навмисне пошкодження майна.
• Заподіяння шкоди третім особам. Якщо в результаті ремонту, прориву труби та інших дій сталася псування майна сусідів, страхування відповідальності допоможе уникнути істотних фінансових втрат.

Скористайтеся онлайн-калькулятором на сервісі Polis.ua в розділі «Страхування», щоб отримати найвигідніші пропозиції від надійних страховиків. Перелік пропозицій дасть можливість порівняти, чи покриває страховка ту чи іншу подію, і укласти договір з найбільш актуальними для Вас умовами.

Скільки коштує страхування нерухомості?

Головний фактор, що впливає на кінцеву вартість поліса, – розмір страхової суми. На Polis.ua ця величина варіюється від 100 тис. грн до 1 млн грн. Тобто саме таку суму Ви отримаєте при настанні страхового випадку.

Важливо! Страхова сума не може перевищувати ринкову вартість застрахованого майна. Якщо зазначена сума викличе сумніви у представника страхової компанії, він має право викликати незалежного експерта для проведення оцінки.

В середньому, щоб застрахувати нерухомість, Вам доведеться викласти 03-04% від її ринкової вартості.

Що необхідно знати для заключення договору страхування квартири та майна

Щовечора ми повертаємося додому, де нам добре і спокійно. Невелика тиха студія, величезна квартира з непосидючими дітьми або приватний будинок далеко від міської метушні – житло у всіх різне. Але у будь-якому випадку його господар вкладає чимало коштів, сил і часу в те, щоб зробити свій дім затишним і комфортним. І тому захист нерухомість набуває особливої важливості в очах її власника. Тож як забезпечити її в найбільш повному обсязі? Для цього існують відповідні програми страхування житла.

Яке майно може бути застраховано?

Умови майнових страхових продуктів різних компаній можуть відрізнятися. Але в цілому, коли мова йде про страхування житла, його умовно ділять на кілька частин, які можна застрахувати окремо або разом. Про них ми поговоримо далі.

• Несуча конструкція і внутрішній ремонт

• Домашнє майно

• Господарські будівлі

• Відповідальність перед третіми особами

Це дуже цінна опція страхування квартири. Навіть якщо вам ніколи не доводилося відшкодовувати збитки, завдані ремонту сусідів, в результаті прориву вашого водопроводу, про такі історії ви напевно чули. Особливо актуальна ця страховка в новобудовах. Так як випадки затоплення водою в перші роки після введення в експлуатацію будинку на фоні постійних ремонтів – звичайна справа. А ось пошкодження сусідської квартири в результаті пожежі – більш рідкісне явище, але набагато більш руйнівне і фінансово важке. Тому страхування відповідальності перед третіми особами – актуальний страховий продукт.

Список предметів майна, за які страхова не заплатить

До таких належать ювелірні вироби, хутро, картини, цінні папери, рукописи, готівка, банківські чеки, ноутбуки, планшети, фотоапарати, мобільні телефони, одяг, продовольчі та непродовольчі товари, зброя, тварини, рослини, носії інформації і т. д. Повний список виключень ви завжди можете запитати у страхової компанії. Бажано це зробити до моменту укладення договору.

Як правильно укласти договір страхування?

Відповідь на це питання залежить від двох важливих моментів:

1. Страхова компанія повинна бути надійною, адже від цього залежить швидкість і обсяг відшкодування при настанні страхового випадку.
2. Умови договору страхування повинні повністю задовольняти ваш запит.

Вирішити перше питання можна, вивчивши рейтинги страхових компаній і відгуки клієнтів. А для вирішення другого ми розглянемо можливі ризики і процес ціноутворення страхового поліса.

Визначення можливих ризиків

• Вогневі ризики (удар блискавки, пожежа).
• Водні ризики (затоплення в результаті дефектів водопроводу, каналізації, протипожежної системи).
• Транспортні ризики (падіння літальних апаратів, їх вантажу, палива, або наїзд транспорту на застрахований об’єкт).
• Протиправні дії третіх осіб (грабіж зі зломом, вандалізм, підпал).
• Стихійні лиха (землетрус, буря, шквал, град, повінь та ін.).

Скільки коштує страхування нерухомості?

Основний фактор, який впливає на формування ціни страхування нерухомості – розмір страхової суми. Клієнт може самостійно вибирати його в рамках запропонованих варіантів. Наприклад, страхова сума на квартиру з внутрішньою обробкою може коливатися від 15 тис до 800 тис грн. Як правило, вибирається сума, яка відповідає найбільш імовірним середнім збитків. Вона не може перевищувати ринкової вартості застрахованого майна. Якщо при виникненні страхового випадку представник страхової компанії засумнівається в заявленій вартості майна, він має право запросити незалежного оцінювача. В середньому, страхування нерухомості обходиться в 0,3-0,35% від її ринкової вартості.

Як отримати страхову виплату?

• Дії при настанні страхового випадку

1. Повідомити страхову компанію про страховий випадок за номером телефону протягом 24 годин після його настання.
2. Протягом 3-х робочих днів після настання страхового випадку повідомити в письмовому вигляді про подію (лист, факс).
3. Вжити всіх можливих заходів щодо збереження застрахованого майна та зменшення збитків, але при цьому уникати дій, які могли б змінити стан місця події.
4. Повідомити про випадок до компетентних органів (ЖЕК, поліція).
5. Надати страховику можливість провести огляд.

• Документи для отримання виплати

• Терміни виплати відшкодування

У різних страхових компаніях терміни можуть сильно відрізнятися. Розраховуйте мінімум на місяць. І обов’язково уточнюйте це питання до підписання договору страхування.

Впевнені, що тепер тема страхування нерухомості стала для вас зрозумілою, а її вигода очевидною. Залишилося вирішити, в якому обсязі ви бажаєте застрахувати своє майно і на яку суму. А також вибрати надійну компанію, якій ви довірите захист своїх майнових інтересів.