Національний банк посилює вимоги до капіталу банків з 01 січня 2022 року

Національний банк посилює вимоги до капіталу банків відповідно до раніше анонсованих планів. Ці вимоги покликані збільшити стійкість банків до потенційних кризових явищ, захистити сектор від накопичення системних ризиків і сприяти збереженню фінансової стабільності. Висока прибутковість банків та наявний запас капіталу свідчать про готовність до запровадження нових регуляторних змін.

Так, із 01 січня 2022 року передбачається:

1) запровадження мінімальних вимог до покриття капіталом операційного ризику у розмірі 50% розрахункового розміру зі збільшенням до 100% з 01 січня 2023 року

Відповідно до міжнародних стандартів, банки мають тримали капітал на покриття не лише кредитних, але й операційних ризиків. Вагомість вимог до капіталу під покриття операційного ризику лише зростає з огляду на нові можливості для шахрайства внаслідок переведення бізнесу в онлайн. Заради захисту клієнтів банки повинні також розробляти належні політики та системи управління операційними ризиками;

2) підвищення ваг ризику для незабезпечених споживчих кредитів фізичним особам зі 125% до 150%

Двоетапне підвищення ваг ризику протягом 2021 року з 100% до 150% створює додатковий запас капіталу для покриття можливих втрат за споживчими незабезпеченими кредитами на випадок несприятливих умов. Відтепер на кожні 10 грн кредиту банк повинен тримати 1,5 грн регулятивного капіталу. Таким чином, збільшиться частка незабезпечених споживчих кредитів, які банки фінансуватимуть не депозитами вкладників, а власним капіталом;

3) наступний етап підвищення ваг ризику за ОВДП в іноземній валюті до 50% із подальшим зростанням до 100% з 01 липня 2022 року

Згідно з Базельськими стандартами державним цінним паперам в іноземній валюті присвоюються ваги ризику залежно від міжнародного рейтингу. Для ОВДП українського уряду в іноземній валюті ваги ризику мають становити 100%. Для поступового приведення вітчизняних вимог у відповідність до міжнародних стандартів ваги ризику підвищуються поетапно та лише для тих цінних паперів, які банки купують з 01 квітня 2021 року. Такий дизайн дає змогу банкам спланувати політику інвестування;

4) підвищення з поточних 25% до 50% частки вартості непрофільних активів, що вираховується з основного капіталу

Вимога про вирахування вартості непрофільних активів з основного капіталу банків діє з січня 2021 року. Її мета – спонукати банки активніше звільняти баланси від неліквідних активів, які здебільшого не приносять доходів, але часто відображаються за завищеною вартістю.

Наявність значної концентрації непрофільних активів в окремих банках погіршує їхню ліквідність та рентабельність, створює ризики порушення нормативних вимог.

Загальний вплив запланованих змін на достатність основного капіталу банків становитиме 2,5 в. п. Поточного запасу капіталу вистачить на їхнє виконання.

Материнський капітал в 2024 році: розмір та зміни

Материнський капітал – один з дієвих механізмів впливу на демографічні процеси, який був впроваджений для підвищення народжуваності та стимулювання сімей до народження більш, ніж одну дитину. Процес був запущений в 2006 році, і за цей період розмір фінансової підтримки зріс у 1,8 разів: від суми 250 тис. рублів до 453 тис.

Питання про материнському капіталі для сімей, які планують народити дитину у 2024 році, залишається актуальним, оскільки виділені кошти є відмінним підмогою у важливих питаннях, пов’язаних з матеріальними витратами на дітей.

Хто може розраховувати на маткапитал?

За програмою виплати покладені сім’ям, у яких з’явився другий і більше дитина. Для тих сімей, які отримають первістком в 2024 році, отримання матеріальної допомоги не буде здійснено. Обмежень щодо кількості разів отримання материнського капіталу не існує, тобто, якщо жінка отримала таку допомогу вже багато разів, це не може стати підставою для відмови.

Особлива ситуація складається для тих, хто стане батьками двійні, трійні і так далі. Незважаючи на кількість вже наявних раніше в родині нащадків і незалежно від кількості народжених дітей за один раз, багатоплідні пологи дають право на одержання тільки однієї суми материнського капіталу. До категорії громадян, що претендують на отримання материнського капіталу, потрапляють і ті, хто офіційно усиновив або удочерив дітей. Але прийомна дитина так само, як і у випадку з рідними, повинен бути як мінімум другим у сім’ї.

Дія програми у 2024 році

Незважаючи на те, що програма була запущена в 2006 році на період у 10 років, строки її дії були продовжені особливим федеральним законом до 31 грудня 2018 року.

Офіційного рішення з приводу материнського капіталу після закінчення цього терміну і настанням 2024 року поки немає. Але уряд країни оцінює результати програми вкрай позитивно, заявляючи про її позитивний вплив на демографічну ситуацію в країні і відзначаючи пов’язаний з програмою зростання народжуваності в більшості регіонів Росії. Тому переважна кількість експертів в даній області кажуть, що є великий шанс на чергове продовження дії такого фінансування батьків, які вирішили збільшити кількість молодших членів сім’ї.

Варіанти змін

Економісти і ключові особи соціальної політики виділяють три можливих напрями змін виплат материнського капіталу в 2024 році:

• Продовження програми в тому ж вигляді, як і раніше. На який період вона може бути продовжена, не відомо, але найбільш вірогідним терміном називають 5 або 10 років. Для цього необхідно буде прийняти певні поправки до існуючого закону. Глава Міністерства праці та соцзахисту населення офіційно висловив свою точку зору з приводу необхідності такої пролонгації хоча б до 2021 року. Це пов’язано з тим, що кількість жінок, здатних виносити і народити дитину, в останні роки неухильно зменшується, тому необхідність в багатодітних сім’ях стає все більш гострою.
• Зміна програми, яка може мати декілька напрямків. Один з розглянутих варіантів – надання материнського капіталу виключно тим сім’ям, які будуть визнані нужденними. В такому разі чекає тривала і детальна розробка механізму визначення таких сімей. Противники подібного розвитку подій стверджують, що такий підхід ініціює активізацію народжуваності в найнижчих шарах соціуму, що може негативно позначитися на подальшій долі нації. Такі заяви є обґрунтованими з боку статистики та історії, тому даний варіант розглядається як дуже малоймовірний. Деякі аналітики пропонують продовження програми з надання материнського капіталу тільки в певних регіонах або галузях, де криза народжуваності особливо виражений.
• Повна відміна виплат. На користь прийняття такого рішення свідчать заяви компетентних осіб з Пенсійного фонду, а також ряду авторитетних фінансових експертів. Їх точка зору базується на стані бюджетної сфери, яка змогла б заощадити величезну суму (близько 350 мільярдів рублів) за умови припинення повсюдних виплат материнського капіталу.

Читайте так само: Атестація педагогічних працівників на [year] рік

На даний момент на розгляді знаходиться проект закону щодо продовження виплат строком на 5 років без змін. Проект підтриманий соціальним урядовим блоком, тому є всі передумови для його затвердження.

У тому разі, якщо фінансова допомога при народженні другої і старше дитини збереже свої розміри в тому ж вигляді, який передбачений в 2018 році, точна сума материнського капіталу в 2024 році буде дорівнює 453 026 грн, які не підлягають індексації мінімум до 2020 року. Ця сума не обкладається податком та іншими стягненнями.

На які цілі можна буде витрачати кошти?

Спочатку передбачалася матеріальна допомога для таких цільових напрямків:

• освіта і оплата послуг, пов’язаних з утворенням, що надається дітям;
• адаптація дітей-інвалідів у соціумі;
• накопичувальний пенсійний рахунок для матері;
• заходи з поліпшення житлових умов (одержання нового житла шляхом покупки або в кредит, реконструкція наявного житла).