Банківський рахунок: як вибрати відповідний

Рахунок – це банківський внесок, на якому зберігаються гроші приватної чи юридичної особи. Для всіх категорій громадян створено кілька варіантів рахунків, що дозволяє підібрати відповідний з урахуванням основного запиту клієнта.

Особистий рахунок у банку представлений спеціальним ідентифікатором як цифр. Завдяки їм клієнт здійснює будь-які дії, оплачує товари та послуги, здійснює грошові перекази. Для цього не потрібно перебувати у відділенні банку, достатньо інтернету.

Для відкриття рахунку необхідно зібрати встановлений пакет документів та подати запит. Сучасні методи комунікації полегшують процес реєстрації як онлайн. Всі рухи за рахунками також здійснюються віддалено, що суттєво економить час. За запитом завжди доступна допомога.

Що таке розрахунковий рахунок у банку

Розрахунковий рахунок – це банківський обліковий запис, що дозволяє виконувати фінансові операції, а також вести облік власних коштів, відправляти платежі та робити інші дії. Кожна юридична особа (підприємство) повинна мати розрахунковий рахунок. Оплачувати товари та послуги неможливо без нього. Але якщо індивідуальний підприємець стягує з фізичної особи готівку або фінанси з картки у встановленій сумі (залежить від певних умов), оформлення особистого рахунку не завжди потрібне. Уточнювати це питання рекомендується у податковій службі за місцем прописки чи реєстрації юридичної особи.

Важливо! Доступ до рахунку є лише у власника. Всі дані на сайті надійно захищені, що унеможливлює їх передачу третім особам.

Розрахунковий рахунок представлений комбінацією цифр, що зберігаються у банківській базі, що виключає появу двох однакових користувачів. Під час реєстрації кожній людині надається особистий номер. Зміна комбінації неможлива.

Які види рахунків для приватних осіб?

Приватним особам є кілька видів банківських рахунків:

Кожен із поданих рахунків виконує встановлені функції. Але для відкриття рахунку не обійтися без реєстрації.

Поточний рахунок

Поточний рахунок – це можливість зберігати власні кошти, а також користуватися ними. Приватна особа може оплачувати покупки, купувати послуги та здійснювати перекази іншим людям, а також компаніям.

При оформленні кредиту в банку, фінансова організація також відкриває поточний рахунок, на який надходитимуть кошти від фізичної особи. Примітно, що навіть при оформленні дебетової або кредитної картки відкривається рахунок.

Деякі банки випускають одного рахунку кілька карт. Після блокування можливе відновлення та подальше використання. Після закінчення терміну дії можна надіслати кошти за номером рахунку або за номером телефону.

Поточний рахунок для приватної особи відкривається безкоштовно онлайн або у відділенні, але можливе стягнення комісії, наприклад, обслуговування рахунку.

Відкривати поточні вклади можна у будь-якій валюті. Деякі банки пропонують можливість оформлення мультивалютної картки.

Накопичувальний рахунок

Накопичувальний рахунок – це щось середнє між поточним рахунком та вкладом. Гроші, що знаходяться на накопичувальному рахунку, – це можливість отримання додаткового доходу (на решту нараховуються відсотки). Їх розмір більший, ніж за поточними рахунками. У деяких випадках відсотки за вкладом можуть перевищувати відсотки, що нараховуються на поточний рахунок.

Важливо! Оплачувати товари та послуги з накопичувального вкладу не можна. Для здійснення операцій потрібно переказати гроші на поточний рахунок.

У деяких організаціях передбачено інтернет-банкінг, що дозволяє сплачувати послуги ЖКГ, податки та штрафи, безпосередньо з накопичувального вкладу.

Депозитний рахунок

Депозитний рахунок призначено для відкриття банківського вкладу. Відкрити його можна у гривнях чи іноземній валюті. Найчастіше депозити відкривають у доларах та євро. Деякі банківські організації дозволяють відкриття мультивалютного рахунку. Але для переказу та конвертації коштів представлені не найвигідніші умови, а відсоткова ставка на решту мінімальна.

Важливо! Депозитний рахунок унеможливлює зняття грошей у банкоматі, а також оплату товарів або послуг.

Умовами договору може бути надана можливість переказу коштів із депозиту на поточний рахунок у режимі онлайн.

Знеособлений металевий рахунок (ЗМС)

Знеособлений металевий рахунок – це оптимальний спосіб відкриття вкладу дорогоцінними металами. Все, що потрібно – це купити в банку золото і відкрити рахунок. Цікаво, що вага дорогоцінного металу не має значення.

Головна перевага – це відсутність необхідності у перевірці зливків на справжність, перевезенні тощо. Більше того, навіть не потрібно сплачувати ПДВ.

Закрити рахунок на дорогоцінні метали можна будь-якої миті, навіть при різкому зростанні вартості на золото. Не виключено, що банк запропонує відкрити рахунок на встановлених умовах із зазначенням терміну, процентної ставки тощо. Після закінчення терміну дії договору клієнт отримує дохід або продовжує термін дії договору.

Як відкрити рахунок

Відкриття рахунку здійснюється будь-яким зручним для клієнта способом. Можна залишити заявку через мобільний застосунок, на сайті або прийти особисто до відділення банку. Спосіб відкриття не має значення. В обов’язковому порядку знадобляться такі документи: ІПН та паспорт громадянина України. Без мінімального набору відомостей укласти договір обслуговування з банком неможливо.

Для приватних осіб, які вже користуються послугами банку, все набагато простіше. Достатньо зайти в інтернет-банкінг та відкрити будь-який рахунок. При цьому ще раз надавати документи не потрібно.

Головна перевага при відкритті вкладу – відсутність необхідності в миттєвому поповненні. Рахунки можуть тривалий час бути нульовими, і в цьому немає нічого страшного. Але якщо протягом встановленого періоду на рахунку не з’являться гроші (орієнтовно протягом 2-х років), банк має право закрити його, але тільки після попереднього повідомлення.

Рішення про відкриття вкладу приймається моментально через програму або відділення банку. Заявку розглядають за лічені хвилини. Головне – це надати встановлені документи.

Як закрити рахунок

Для відкриття рахунку можна зробити онлайн. Аналогічна процедура при закритті. Закриваються за заявою від приватної чи юридичної особи (залежно від того, хто є власником). Розірвання договору з банком здійснюється лише письмово.

Важливо! Закриття вкладу, на якому є гроші (навіть кілька копійок), неможливе.

Банк зобов’язати віддати власнику усі накопичення протягом 7 днів після отримання заяви про закриття.

При переказі коштів необхідно переконатися, що банк не задумав жодних обов’язкових списань чи комісій. Інакше після зняття клієнт може бути боржником.

За наявності боргу закриття рахунку також неможливе. За відсутності боргів та коштів банк відразу ж анулює карту. Але дія карткового рахунку зберігається протягом 30-60 діб (залежно від конкретної організації).

Після закінчення встановленого періоду рекомендується ще раз звернутися до банку і переконатися, що закриття рахунку сталося.

Закрити рахунок можна особисто у банку чи онлайн, за принципом реєстрації. Але тільки в тому випадку, якщо ця дія передбачена договором.

Чи застраховані гроші на рахунках?

Кошти на поточних, накопичувальних та депозитних рахунках знаходяться під захистом. За їхню безпеку відповідає держава. Більшість банківських організацій уклали контакт зі спеціальною службою, яка у разі позбавлення ліцензії виплачує постраждалим вкладникам близько 200 000 гривень. Це встановлений ліміт на кожну людину. В окремих випадках можливе збільшення суми. Деякі банки, наприклад, як Ощад, дають клієнт гарантію повного повернення коштів.

Важливо! Металеві рахунки не застраховані!

Банківська таємниця означає, що доступ до рахунку є лише у мене?

Усі операції всередині рахунку фізичних осіб та підприємців здійснюються лише за згодою власника. Ніхто немає права вчиняти будь-які дії (крім зняття встановленої комісії). Жодна людина, крім власника, не може дізнатися про суму, яка перебуває на рахунку.

Важливо! У деяких ситуаціях банк розкриває інформацію. Ця дія здійснюється за наявності значної підстави, на запит податкової служби, суду або судових приставів.

За рішенням суду пристави мають повне право на списання боргів.

Як убезпечити свої рахунки від шахраїв?

Відкриття рахунку – це не просто реєстрація через додаток та отримання доступу до банківських продуктів. Перед тим як вибрати відповідну організацію, необхідно переконатися, що вона має ліцензію. Інакше обслуговування фізичних осіб компанією неможливо. Перевірити ліцензію можна через спеціальні служби.

Крім прямої загрози від банків-шахраїв, є можливість зіткнутися з шахраями по телефону. Банки рідко дзвонять клієнтам з інших номерів. Найчастіше спілкування здійснюється через встановлений номер телефону.

Клієнтам не рекомендується надавати конфіденційну інформацію. Менеджери банку не дізнаються про номер рахунку та секретний код. За запитом такої інформації, ймовірність спілкування з шахраями становить 90%.

Види банківських рахунків

Для компаній або юридичних осіб є два види рахунків: кореспондентський і розрахунковий.

Кореспондентський рахунок належить банку. Обліковий запис знаходиться у загальному реєстрі НБУ України. Номер рахунку надається в персональному порядку, може відрізнятися від регіону, де буде відкритий. Кореспондентський рахунок для юридичних осіб – це можливість здійснення переказів та міжбанківських операцій.

Розрахунковий рахунок належить виключно клієнту. Його надають фізичним чи юридичним особам, а також компаніям. Відповідно до чинного законодавства, юридична особа має право відкрити кілька рахунків. При цьому не обов’язково працюватиме в межах одного банку.

Важливо! При заповненні платіжних доручень обов’язково вказуються про рахунки. Винятком є випадки, коли гроші вирушають між філіями одного банку.

Якщо в платіжних дорученнях виявлено помилки, гроші, що перераховуються, залишаються на кореспондентському рахунку банку-платника. Якщо номер рахунку вказано неправильно або помилки іншого характеру, списані гроші автоматично повертаються протягом 5-7 діб.

Крім кореспондентського та розрахункового, буває транзитний та особовий рахунок. Транзитний рахунок використовується для здійснення операцій у валюті. Відкрити його можна разом із валютними рахунками та використання для тимчасового зберігання грошей протягом 15 діб.

Лицьовий рахунок не використовується для бізнесу, його основне призначення схоже на функціонал розрахункового вкладу. Основна функція – це проведення розрахунків та обліку всіх операцій, які у банківській системі.

Що означають цифри у розрахунковому рахунку

Для зручності клієнтів розрахункові рахунки мають унікальні числа, які об’єднані в кілька груп. Кількість чисел ніколи не варіює. Для клієнтів вміння читати рахунки не обов’язково. Але розуміння процесу дозволяє краще орієнтуватися у представлених реквізитах.

Перші три цифри – це порядковий номер власника. Відкриття рахунку доступне фізичним та юридичним особам, а також державним організаціям. Унікальний номер відображає належність клієнтів до певної групи.

Четверта та п’ята цифри – це дані про власника рахунку.

Шоста, сьома та восьма позиція – це валюта, в якій рахунок відкритий. Рахунок відкривають у будь-яких валютах: гривня, євро та долар.

Дев’ята цифра контрольна, завдяки їй можна перевірити правильність написання та статус рахунку.

Дев’ята, десята, одинадцята і дванадцята позиція виступають як ідентифікатор банку.

Числа, що залишилися – це унікальний номер, який отримує кожен клієнт.

Що можна зробити за допомогою розрахункового рахунку

Розрахунковий рахунок – це можливість виконувати різні операції в інтернеті, використовуючи інтернет-банк та інші продукти організації. Усі фінансові дії виконуються клієнтами у зручний час без обмежень. Власнику вкладу необхідно знати номер картки одержувача та все.

Відкриття рахунку не лише допомагає бізнесу, а й спрощує багато процесів. Наприклад, виплату заробітної плати. Робити все можна в онлайн режимі та керувати фінансами без безпосередньої взаємодії з менеджерами. Все, що потрібно – це проходження реєстрації у додатку банку або у відділенні.

Розрахунковий внесок в Україні для юридичних та фізичних осіб, це:

• безготівкова оплата товарів та послуг;
• банківські перекази за кордон;
• отримання безготівкових переказів;
• швидкі платежі;
• отримання готівки, незалежно від суми;
• виконання обов’язкових відрахувань;
• оплата податків тощо.

О соби-власники особистого рахунку можуть брати участь у торгах, інвестувати та всіляко управляти грошима та здійснювати будь-які маніпуляції онлайн. Договір не забороняє цієї дії. Будь-які зміни у договорі обговорюються між банком та фізичною/юридичною особою.

У разі виникнення запитань у клієнта завжди є технічна підтримка на сайті, а також можливість відвідати відділення. Допомога надається на постійній основі.

IBAN рахунок: що це таке і як дізнатися?

Рахунок IBAN, SWIFT, CVC код на вашій картці… світ платежів пронизаний абревіатурами.

Щоби розібратися, що таке IBAN, коли вам потрібно або не потрібно його використовувати, розглянемо в цій статті.

Що таке IBAN?

IBAN (International Bank Account Number) — скорочення від «міжнародний номер банківського рахунку». Це стандартизована система, що дозволяє надсилати та одержувати гроші на міжнародному рівні.

Це унікальний ідентифікатор, що вказує на країну, банк, відділення та номер конкретного банківського рахунку.

Спочатку створений, як банківський стандарт для міжнародних та внутрішніх транзакцій у Єврозоні, IBAN є міжнародно визнаною системою переказу коштів за кордон.

Скільки цифр в IBAN?

IBAN може містити до 34 символів, включаючи літери та цифри.

Формат легко впізнаваний (UA903058992910004149155556789 в Україні), але точна довжина залежить від країни:

• 29 символи для України
• 22 символи у Великій Британії
• 28 символів у Польщі
• 15 символів у Норвегії тощо.

З яких елементів складається код IBAN?

Структура IBAN зазвичай містить:

• Код країни — дві великі літери (UA для України)
• Двозначний контрольний номер
• Ідентифікатор коду банку
• Код, що вказує на відділення банку
• Номер внутрішнього банківського рахунку.

У чому різниця між IBAN та SWIFT?

Якщо ви раніше здійснювали міжнародний грошовий переказ, вас, ймовірно, попросили вказати багато деталей, включно з IBAN та кодом SWIFT (або BIC) вашого одержувача. А що кожен із них означає й коли вони необхідні?

1. Код IBAN використовується для ідентифікації певного номера рахунку (тобто банківського рахунку одержувача), включно з країною банку-одержувача та відділенням банку.
2. З іншого боку, SWIFT (або BIC — банківський ідентифікаційний код) — це мережа, яка використовується фінансовими установами для міжнародного переказу коштів.
3. SWIFT-код містить усього 8 або 11 символів, які ідентифікують установу, що отримує переказ, країну, місто або географічне місце, а іноді й філію. Таким чином, у ньому не вказано конкретний номер рахунку одержувача, тому необхідно використовувати й коди IBAN та SWIFT/BIC під час здійснення міжнародного платежу.

Чи збігається мій IBAN із номером моєї картки?

Як ми писали вище, ваш IBAN ідентифікує ваш банківський рахунок для отримання грошового переказу на ваш банківський рахунок. Він є комбінацією букв і цифр і може мати довжину до 34 символів.

Номер вашої картки ж складається виключно з цифр (завжди 16 цифр), і ви можете легко знайти його на вашій кредитній або дебетовій картці.

Ви можете одержати міжнародні грошові перекази прямо на свою картку за допомогою Fin.do.

Коли я мушу використовувати IBAN?

По-перше, номер IBAN потрібен лише під час надсилання або отримання коштів з-за кордону. Вам не потрібен ваш IBAN для зняття чи внесення готівки, чи здійснення покупок в інтернеті.

Отже, коли вам потрібно використати IBAN? Ось кілька випадків, які вимагають його використання.

Здійснення міжнародного грошового переказу

Якщо ви бажаєте одержати гроші з-за кордону, вам необхідно повідомити відправнику свій номер IBAN, а також код SWIFT/BIC вашого банку.

Якщо ви відправляєте гроші за кордон, вам потрібен IBAN одержувача та код SWIFT/BIC його банку. Майте на увазі, якщо IBAN (або будь-яка інша інформація) буде введено неправильно під час переказу, ваша транзакція може бути відхилена.

Перекази SEPA

Якщо ви надсилаєте або одержуєте гроші всередині Єврозони (переказ SEPA), вам необхідно вказувати код IBAN одержувача. Код SWIFT/BIC у цьому випадку не вимагається.

Як дізнатися мій IBAN рахунок?

Зазвичай номер IBAN можна знайти у верхній правій частині банківської виписки або в обліковому записі вашого онлайн банкінгу.

Чи можу я надіслати гроші за кордон без IBAN?

Існує варіанти, коли ви можете здійснювати міжнародні транзакції без використання IBAN.

Відправлення в країну, у якій не використовується IBAN

Хоча IBAN визнаний у всьому світі, у деяких регіонах (наприклад, США, Канаді або Австралії) система міжнародних номерів банківських рахунків не використовується.

У такий спосіб, вам не потрібен IBAN для здійснення переказів між банками або банками, розташованими в цих регіонах. Однак він вам знадобиться, якщо ви робите платіж із території, де не використовується IBAN на банківський рахунок країни, що використовує IBAN.

• Зі США в США: IBAN не потрібен
• З України в США: IBAN не вимагається
• Зі США в Україну: потрібен IBAN.

Міжнародні грошові перекази з картки на картку

Ви можете надіслати гроші за кордон без коду IBAN або SWIFT/BIC за допомогою Fin.do.

Fin.do — це застосунок для миттєвих грошових переказів із картки на картку, доступний у понад 50 країнах та в 160 валютах.

Щоби зробити міжнародний грошовий переказ з Fin.do, усе, що вам потрібно зробити, це:

1. Встановити застосунок
2. Додати свою картку до програми Fin.do.
3. Знати номер телефону одержувача.

Для грошового переказу з Fin.do не потрібен банківський рахунок, банківські реквізити або будь-яка інша інформація.

Наш сервіс працює, як із картками Mastercard, так і з картками VISA. Транзакції зазвичай виконуються впродовж декількох хвилин. Дізнайтесь більше тут.

Висновок

IBAN — це стандартизована система нумерації банківських рахунків, що використовується для міжнародних грошових переказів.

Код IBAN має стандартний формат та може містити до 34 символів, які визначають країну, банк та конкретний рахунок клієнта. Разом із SWIFT/BIC IBAN є центральною частиною інформації, яка забезпечує правильний напрямок вашого переказу.

IBAN відрізняється від SWIFT тим, що він вказує номер індивідуального банківського рахунку, якого немає у SWIFT. Коди SWIFT/BIC використовуються фінансовими установами для міжнародних платежів та ідентифікують лише банк-одержувача, філію та країну.

Ви можете здійснювати міжнародні грошові перекази без використання IBAN із Fin.do. Вам знадобиться лише номер вашої картки та номер телефону одержувача, щоби зробити миттєвий грошовий переказ.

Часті запитання

Що таке рахунок IBAN?

Міжнародний номер банківського рахунку або IBAN — це міжнародна система, яка використовується для ідентифікації банківських рахунків для міжнародних переказів.

Код IBAN може містити до 34 символів та ідентифікує банківський рахунок, банк та країну клієнта. Довжина IBAN варіюється від однієї країни до іншої, але у всіх випадках формат однаковий: він починається з ISO коду країни (дві літери) і двозначного контрольного номера.

IBAN потрібно буде використовувати майже кожен раз, коли ви відправляєте або одержуєте гроші з-за кордону, за винятком випадків, коли ви робите перекази до США, Канади та інших регіонів, які не використовують цю систему.

Хто використовує IBAN/номер рахунку?

Кожна країна використовує власну систему номерів банківських рахунків для обробки внутрішніх транзакцій.

• У Великій Британії ви можете здійснювати перекази на основі 6-значного коду банку та 8-значного номера рахунку одержувача.
• У США банки використовують транзитний маршрутний номер (також відомий, як маршрутний номер чека або номер ABA), який є 9-значним кодом, що ідентифікує банк, його відділення та географічне місце.
• Система IBAN використовується банками у Європі та інших територіях. Північноамериканські, австралійські та азійські банки не використовують його для внутрішніх переказів, але приймають міжнародні платежі з використанням IBAN.

Навіщо було створено IBAN?

Номери IBAN використовуються для безпечного переказу грошей під час внутрішніх та міжнародних транзакцій. Система була розроблена для зменшення помилок маршрутизації під час міжнародних платежів. IBAN, як стандартизована система скорочує затримки переказів, помилки платежів та усуває пов’язані з ними банківські збори.

Які країни використовують IBAN?

Усі країни Європейського Союзу та деякі інші регіони, включно з країнами Близького Сходу та країнами Карибського басейну, використовують IBAN.

Повний список країн, що використовують коди IBAN, можна переглянути тут.

Як зробити переказ, якщо я не маю IBAN одержувача?

Якщо вам потрібно відправити гроші одержувачу за кордон, ви маєте попросити його номер IBAN та SWIFT-код.

Якщо це неможливо або потрібно прискорити обробку переказу, ви можете відправити гроші за допомогою Fin.do. Вам просто потрібно знати номер телефону одержувача, й обом бути користувачами Fin.do. Гроші будуть доступні отримувачу впродовж кількох хвилин.

Оновлення щодо обміну валют в Україні: обмін гривні на євро та долари США

Після місяців обмежень фінансових операцій в Україні з лютого 2022 року, Національний банк України (НБУ) нарешті пом’якшує обмеження, щоб дозволити банкам та іншим установам продавати іноземну валюту. Якщо вам зараз цікаво купити євро або конвертувати гривні в долари США в Україні, ось що вам потрібно знати.

Подорож до Іспанії: все ще треба знати про місцеві гроші, платежі та перекази

Якщо ви плануєте подорож або переїзд до Іспанії, вам точно є що побачити, дізнатися та відчути. Ось наш довідник, щодо всього що стосується грошей, платежів і переказів для безтурботного перебування в Іспанії

Чекліст: 5 кроків до простих грошових переказів

Простий чекліст, який допоможе вам покращити свої звички переказування грошей

Завантажте Fin.do та зробіть переказ уже зараз

Ми працюємо в цих країнах

Плануєте відправити гроші за кордон? Послуги Fin.do доступні в цих країнах:

UAB Findo finansai зареєстрована у Литві (реєстраційний номер LEI 304452187).

Наш офіс розташований за адресою: 01400, Литва, Вільнюс, проспект Гедіміна, 44А.

© 2024 Fin.do – Система миттєвих грошових переказів. Усі права захищені.