ОСАЦВ (обов’язкове страхування автоцивільної відповідальності)

ОСАЦВ (обов’язкове страхування автоцивільної відповідальності) – вид страхування транспортного засобу, який включає страховий захист авто і здоров’я пасажирів, які постраждали в разі ДТП. Дана страховка є обов’язковою для власників транспортних засобів та гарантує державний захист. Страховий поліс ОСАЦВ потрібно переоформлювати відразу ж після закінчення його терміну дії.

Наявність полісу ОСАЦВ дозволяє потерпілим отримати від страхової компанії відшкодування збитку, нанесеного в результаті ДТП здоров’ю або особистому майну. Виплата проводиться за наявності у винуватця чинного поліса автоцивілки.

З 1 січня 2005 року в Україні діє закон «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», що забороняє експлуатацію легкових і вантажних автомобілів при відсутності поліса страхування. Іншими словами, власник автомобіля не має права управляти своїм транспортом, не маючи поліса ОСАЦВ.

Для оформлення поліса страхувальнику потрібно надати такі документи:

• посвідчення особи заявника – паспорт, ІПН;
• для юридичних осіб – свідоцтво про державну реєстрацію підприємства;
• посвідчення водія (права);
• реєстраційне свідоцтво транспортного засобу (тех. паспорт);
• пільгове посвідчення (для пільговиків).

❓ Чи вважається порушенням відсутність поліса страхування? За невиконання вимог закону і керування автомобілем без поліса ОСАЦВ накладається штраф.

Звільнені від обов’язкового оформлення цього поліса такі групи населення:

• учасники бойових дій;
• інваліди війни;
• інваліди I гр., які особисто керують автомобілем або присутні в момент управління.

❓ Чи потрібна довіреність на керування транспортним засобом, щоб оформити страховку? Для отримання поліса необхідно надати довіреність від власника авто, але для керування ТЗ вона вже не потрібна. На сьогодні в Україні дія поліса поширюється на один транспортний засіб і на будь-якого водія. Необхідність мати при собі довіреність на керування транспортними засобами скасована в Україні ще в 2011 році.

Вартість автоцивілки в Україні в 2023 році

Для визначення вартості автоцивілки в Україні в 2019 році використовується так звана база розрахунку вартості, яка дорівнює 180 грн. Вартість страховки ОСАЦВ визначається індивідуально для кожного транспортного засобу.

В залежності від характеристик конкретного ТЗ базова сума множиться на коефіцієнти, які підвищують ціну або знижують її. На підсумкову вартість поліса впливають такі чинники:

1. місто реєстрації авто – чим більше населений пункт, тим дорожче в ньому буде коштувати автоцивілка, оскільки страхових ризиків в мегаполісі набагато більше, ніж в невеликому місті. Для Києва базу розрахунку вартості потрібно множити на коефіцієнт території 3,2-4,8; міста-мільйонники – 2,3-3,5; для жителів міст з населенням від 500 тис. до 1 млн – 1,8-2,8; від 100 тис. до 500 тис. – 1,3-2,5; до 100 тис. – 1-1,6; зареєстрований в іншій країні – 2-4.
2. тип транспортного засобу – враховуються об’єм двигуна авто або мотоцикла (до 1600 см 3 використовується коефіцієнт потужності рівний 1; 1601-2000 см 3 – 1,14; 2001-3000 см 3 – 1,18; більше 3000 см 3 – 1,82), вантажопідйомність – для вантажних автомобілів, кількість сидінь – для пасажирського транспорту;
3. частота та інтенсивність використання авто – машина, задіяна в службі таксі або службі доставки, буде знаходитися на дорозі більше, ніж автомобіль особистого користування, відповідно, будуть відрізнятися ризики і ймовірність настання страхового випадку (легкове авто фіз. особи – коеф. = 1, юр. особи – 1,1-1,4; автобуси, вантажні автомобілі, і причепи – 1; фіз. особи таксі або перевізники багажу – 1,1-1,4, аналогічно юр. особи – 1,1-1,5;
4. наявність франшизи – здешевлює вартість страховки;
5. вік і стаж водія – до 22 років вік і до 3 років стаж – коеф. = 1,27-1,76; більше 22 років і більше 3 років стажу – 1-1,76;
6. термін дії договору – довгострокове оформлення виявляється дорожче короткострокового (6 місяців – коефіцієнт 0,7; 7 місяців – 0,75; 8 місяців – 0,8; 9 місяців – 0,85; 10 місяців – 0,9; 11 місяців – 0,95; 1 рік – 1);
7. страхова афера – доведена спроба обману страхової компанії (коефіцієнт може бути збільшений до 2);
8. безаварійний стаж, так званий Бонус-малус – 1 рік – 1; 2 роки – 0,95; 3 роки – 0,9; 4 роки – 0,85.

❗️ Підсумкова формула розрахунку вартості ОСАЦВ = базовий тариф * К1 (тип засобу пересування) *К2 (територія реєстрації) * К3 (сфера експлуатації) * К4 (стаж) *К5 (період експлуатації) * К6 (випадки шахрайства) * Бонус-малус * Знижка для пільговиків.

Ліміти виплат по ОСАЦВ в 2019 році:

• 200 000 грн. по життю і здоров’ю потерпілих;
• 100 000 грн. по майну потерпілих осіб.

Деякі страховики надають послугу збільшення ліміту виплат за додаткову плату.

На сайтах багатьох страхових компаній можна скористатися калькулятором ОСАЦВ, який проводить розрахунок вартості поліса онлайн з урахуванням всіх цих даних. Сума, отримана за допомогою калькулятора, буде приблизною, але досить близько до підсумкової вартості. Щоб розрахувати ОСАЦВ онлайн, потрібно внести до відповідних полей всі необхідні дані про власника і транспортний засіб. Чим більше інформації надасть страхувальник, тим точніше буде розрахована сума страховки.

Чи можна купити поліс ОСАЦВ онлайн?

З 2 лютого 2017 року в Україні законодавчо з’явилася можливість отримувати електронний поліс ОСАЦВ. Купити поліс страхування можливо через Інтернет, оформивши заявку онлайн. Після цього, страховик формує договір і реєструє номер поліса в базі даних МТСБУ. Потім власник транспортного засобу погоджується з умовами договору (акцепт).

Підтвердженням укладення електронного договору ОСАЦВ є відправка клієнту електронного документу – візуальної форми страхового поліса.

Наявність електронного полісу ОСАЦВ в паперовому вигляді не є обов’язковим, але водіям рекомендується роздрукувати його і показувати співробітникам поліції на вимогу. Поліція, у свою чергу, має доступ до централізованої бази даних МТСБУ і в режимі онлайн може перевірити страховий поліс на справжність.

Зразок електронного страхового полісу ОСАЦВ виглядає так:

❗️ При скануванні QR-коду повинен відкриватися сайт МТСБУ (Моторно-транспортного бюро України) і реквізити страхової компанії.

Перевірка полісу на справжність

В останні кілька років в Україні почастішали випадки махінацій з видачею та використанням полісів страхування транспортних засобів. У деяких випадках власники авто вирішують заощадити на страховці – враховуючи, скільки коштує оформити ОСАЦВ в надійній страховій компанії, вони звертаються в неперевірені організації, які видають недійсні документи.

Варіанти підроблених полісів можуть бути такими:

• поліс зі зміненими даними – наприклад, про початок або кінець терміну дії;
• поліс-двійник – при збігу всіх даних в документах на один і той же договір виявляється 2 різних власника;
• підробка полісу друкарським способом, іноді – зі збігом реальної серії і номеру документа;
• поліс страхової компанії, яка припинила свою діяльність на ринку. У таких випадках страховик зобов’язаний повернути невикористані бланки в МТСБУ, але іноді вони виявляються в руках недобросовісних агентів.

Поліс страхування можливо перевірити за номером за допомогою інтернет-ресурсу Моторно-транспортного страхового бюро України. Бланк полісу ОСАЦВ – це документ суворої звітності, який має свій індивідуальний номер, який не підлягає дублюванню.

Отримуючи новий документ, необхідно дізнатися у страхового агента серію і номер полісу, який він збирається видати страхувальнику. Ввівши ці дані на сайті, можна дізнатися статус полісу, що видається. При перевірці система повинна видати, що поліс не був раніше використаний. Статуси «загублений» або «зіпсований» вказують на шахрайські дії з боку страхового агента.

Автоцивілка (ОСЦПВ)

Страхування ОСЦПВ (Автоцивілка) – це надійна можливість захистити себе від раптових фінансових проблем у разі ДТП з Вашої вини, а також компенсувати витрати потерпілому. Але якщо потерпіла сторона – це Ви, то відтепер послуга прямого врегулювання від УНІКА дозволяє отримати виплату в своїй компанії та уникнути цілого ряду проблем.
Поліс від Страхової компанії «УНІКА» – комплексний захист та цілковита впевненість за кермом.

Електронна Автоцивілка (ОСАГО)

• Матеріальний захист Вашої відповідальності, швидке відшкодування потерпілій стороні
• Закон передбачає ліміти: майно – до 160 000 гривень, життя і здоров’я третіх осіб – до 320 000 гривень
• Три варіанти на вибір зі спеціальними умовами лише при оформленні полісу на сайті uniqa.ua
• Франшиза при купівлі онлайн: нуль, 2 000 або 3 200 гривень.
• Електронний поліс після укладення відправляється відразу на Вашу електронну пошту

Добровільна Автоцивілка

• Додаткого до полісу ОСАГО (Обов’язкова Автоцивілка)
• Збільшення ліміту відповідальності – плюс 250, 550 або 950 тисяч гривень по майну – вибирай один з трьох варіантів та купуй онлайн (у вартість не включено договір ОСАГО)
• Плюс 50 000 гривень на покриття шкоди життю і здоров’ю третіх осіб

Автоцивілка навпаки

• Якщо винуватець ДТП інша особа – не чекайте на виплату від його страхової компанії, а отримуйте до 500 000 гривень на ремонт Вашого авто від УНІКА
• Якщо збиток не перевищує 80 000 гривень – оформлюйте Європротокол без виклику Поліції
• Ціна – від 2 442 гривень для Києва, Київської області та міст-мільйонників, від 1 463 гривень – для інших міст
• Можливість оплати 2 частинами

Отримуйте виплату по «Автоцивілці навпаки» в компанії, якій довіряєте, та позбавте себе спілкування з винуватцем ДТП та його страховою!

Ми зв’яжемось з Вами найближчим часом.

Будь ласка, заповніть поля нижче

оплата згідно тарифів Вашого оператора

Головний Офіс (6,309 км)

04112, Київ, вулиця Олени Теліги, буд. 6, оф. літ. B

Тел.: +380 44 225 60 00

Ми зв’яжемось з Вами найближчим часом.

Будь ласка, заповніть поля нижче

Захист Вашої відповідальності з УНІКА

Бути винуватцем ДТП, це завжди неприємно, а особливо коли винен іншому водієві кілька десятків тисяч гривень на ремонт його автівки.
Лише в таких ситуація розумієш наскільки важливо купити поліс Автоцивілки надійної компанії УНІКА, яка не лише вчасно платить, але й бере на себе спілкування з іншим учасником пригоди.

Детальніше про Автоцивілку

Навіщо водію ОСАГО?

Страхування ОСАГО, або автоцивільної відповідальності – це обов’язковий вид страхового захисту. З 2004 року в Україні діє закон, де вказано: кожен автовласник повинен мати такий страховий поліс.
При цьому страховка ОСАГО не захищає водія і його машину. Вона знадобиться, якщо її користувач стане винуватцем ДТП. Тоді страхова компанія відшкодує збитки постраждалим замість свого клієнта.
Відсутність страховки – це не тільки загроза штрафу, а й високий ризик. У Києві та області стається більше 150 аварій на день, а в межах країни – більше 400 ДТП. Якщо у винуватця немає полісу або просто закінчилася автоцивілка, доведеться витратити власні кошти на компенсацію.

Як придбати поліс ОСАГО?

• прийти в офіс страхової компанії. ОСАГО в Україні пропонують близько 40 страховиків. Дніпро, Одеса, Київ – їх філії є у всіх великих містах,
• зробити розрахунок страховки ОСАГО онлайн та оплатити на сайті страховика. З лютого 2018 року її можна оформити в цифровому вигляді й отримати на e-mail,
• замовити страховку у банку або в іншого посередника – в електронній або паперовій формі.

Що таке електронний поліс ОСАГО?

Це та ж сама страховка, але тільки у цифровому вигляді. Вона має таку ж силу, як і паперовий варіант. Користуватися нею набагато зручніше – договір завжди у вашому смартфоні. А його легітимність легко перевірити на сайті Моторного страхового бюро: https://policy-web.mtsbu.ua/
Важливо: інформація в е-полісі має бути без помилок. Це обов’язкова умова, тому варто бути дуже уважним при заповненні онлайн!

Скільки коштує поліс Автоцивілки?

Ще до 2019 року вартість поліса ОСАЦВ була приблизно рівною в різних компаніях. Тепер тариф може відрізнятися. Онлайн калькулятор ОСАЦВ доступний на багатьох сайтах. Він допоможе розрахувати точну ціну страховки для вашого автомобіля у конкретної компанії, з урахуванням додаткових умов.
Наприклад, страховик може запропонувати договір без франшизи, з більшою сумою захисту. В УНІКА діє програма прямого врегулювання ОСАЦВ – ми писали про неї у блозі.

На яку виплату можна розраховувати?

• за шкоду життю і здоров’ю – до 320 000 грн. на одного потерпілого,
• за шкоду майну – 160 000 грн. на одного учасника ДТП, чий автомобіль отримав пошкодження.

Важливо: правила для розрахунку компенсації також визначені у законі. Тому іноді сума виплати може виявитися меншою, ніж реальні витрати на ремонт авто.
Щоб уникнути ситуацій, коли потерпілі просять доплатити їм різницю, можна придбати розширену автоцивілку від УНІКА.

ОСЦПВ без стажу

Обережність та уважність – головні якості, яких дотримуються водії під час руху. Непередбачені ситуації на дорогах трапляються досить часто, і будь-якої миті можна стати учасником дорожньо-транспортної пригоди. Якщо ДТП сталася з вашої вини, то покрити частково або повністю (залежно від суми) завдані збитки зможе страхова компанія. Для цього кожен водій, згідно із законом України, незалежно від водійського стажу, зобов’язаний оформити поліс обов’язкового страхування авто цивільної відповідальності (ОСЦПВ).

ОСАЦВ – обов’язкове страхування для власників легкових, вантажних автомобілів, причепів для них, мотоциклів, мікроавтобусів, автобусів, що укладається на строк 12 місяців. Страховка покриває витрати, завдані винуватцем ДТП, не звільняючи його від позбавлення прав і штрафів. Не обов’язково оформляти автоцивілку наступної категорії осіб: учасники бойових дій, інваліди війни чи 1 групи. Решті громадян, включаючи новачків, забороняють водіння без страховки ОСАЦВ, при цьому вартість оформлення варіюватиметься від багатьох факторів, до яких раніше ставився і стаж водіння. Цілком ймовірно, що дана система розрахунку може бути знову прийнята в роботу.

Скільки коштує оформити страховку на машину для водіїв без стажу?

Для формування розрахунку автострахування використовується формула, в яку закладено базовий тариф, а також коефіцієнти, що залежать від деяких факторів:

• тип автомобіля;
• місце реєстрації авто;
• термін дії поліса;
• наявні пільгові категорії;
• використання машини з комерційною метою.

Звичайно ж, якщо ви тільки отримали права, то цікавить питання: скільки коштує оформити поліс страховки ОСАЦВ в Україні для водія-новачка без стажу. Вартість оформлення однакова для всіх автовласників і може змінюватись тільки від перерахованих вище факторів. Оформивши ОСАЦВ, ви зможете бути впевненими у матеріальному захисті, адже навіть невелика ДТП може спричинити суттєві особисті фінансові витрати, які водій повністю перекладає на страховика. Якщо сума буде вищою від лімітів, зазначених у Законі України “ПРО ОСЦПВВНТЗ”, винуватцеві належить самостійно доплатити різницю.

Не поширюється дія поліса, якщо шкода заподіяна внаслідок угону машини або спроб її злому, а також якщо аварія сталася через причину, викликану природними факторами.

Найзручніший спосіб оформлення не виходячи з дому

Щоб не витрачати час на оформлення обов’язкового страхування авто, компанія “Європейське Туристичне Страхування” (ЄТС) пропонує послуги в режимі онлайн. Ви можете не виходячи з дому оформити ОСАЦВ для водіїв усіх транспортних засобів, включаючи автоцивілку для новачків без стажу, ціна розраховується в електронному калькуляторі на сайті. Також можна збільшити розмір компенсації витрат, оформивши добровільну громадянську відповідальність у межах страхової суми, передбаченої договором. Для цього потрібно заповнити особисті дані на порталі. Після оплати ви отримаєте договір на електронну пошту з можливістю роздрукувати або зберегти його на мобільному пристрої.

Вже багато років ПрАТ “ЕТС” радує клієнтів якісним, швидким та надійним сервісом. Звернувшись до нас, ви гарантовано отримаєте страхові послуги для поїздок Україною та за кордоном. Підібрати найкращий варіант страхування ви можете самостійно на порталі або, зв’язавшись із менеджерами компанії.